来源：山东商报 

 双十一带来的好处，不仅是产生巨额的交易金额，对天猫的好兄弟蚂蚁金服来说，如果靠这个节日推火哪怕一款金融产品，收益也是巨大的。去年双十一期间，阿里创下了912亿元交易额，而蚂蚁金服则在当天承受了8.59万笔/秒的支付峰值。双11也能给金融业务巨大的拉动。今年，蚂蚁金服打算在双11上重点推的产品是花呗、消费信托产品乐买宝和消费金融保险。

    1、花呗：

    花呗不仅是继余额宝之后用户量最大的产品，也是一项跟天猫和淘宝利益高度一致的产品——这种消费信贷对客单价的平均拉升达41%。

    花呗接入一部分被传统金融机构拒绝的人群，比如还没毕业无法办信用卡的大学生。根据蚂蚁的统计数据，全国约1.7亿个90后中，四分之一都是花呗的用户（约4250万）。

    2015年4月正式上线，半年后已经配合支付宝参战了2015年的双十一。据了解，今年双十一预热期间，花呗的用户数量已经达到去年双十一结束时的1.5倍。

    另一方面，花呗也为消费金融业务吸引了新的流量。

    2、乐买宝：

    乐买宝是蚂蚁金服将消费、理财与粉丝经济相结合的试验性产品，打出“消费就返钱”的旗号，前景尚不明朗。蚂蚁想在双十一的庞大流量池里，验证这款产品模式的市场接受程度。

    据了解，11月初乐买宝的购买人次达到20万。不过目前对于这款产品的推广十分低调，双十一期间仅在聚划算场景内部分商家间小规模试水。乐买宝是蚂蚁与中信信托合作推出的消费信托产品，逻辑相对复杂，不太容易被理解。

    乐买宝的收益分为两部分，3.7%的基础预期年化收益，及购物行为发生后，商户根据实际的消费情况返还的消费提升收益。

    3、消费保险

    某种程度上，消费保险其实是最贴合蚂蚁金服基因的险种。相对于传统保险机构重点经营的车险、人寿险、医疗保险，消费保险高频低价，以蚂蚁平台为例，目前的客单价是1元。

    可以说如果无法形成规模效应，消费保险于保险公司而言，近乎鸡肋无疑。之所以蚂蚁金服能做这件事，根源在于依附天猫积累的庞大流量，及其对平台商户的掌控力。

    蚂蚁最早推行消费保险的切入口是退货运费险。除了内衣等无法退货的品类，这个细分险种的消费范围最广。每一栏订单在支付完成前，都会出现价格不等的运费险，供用户勾选购买。

    早先这个产品主要面向普通消费者，然而愿意购买运费险的消费者并不占多数。

    仅2015年11月11日当天，蚂蚁金服退货运费险的销售量达到3.08亿。之所以双十一消费能对保险销售起到强拉动作用，是因为消费保险购买赔付的发生场景根植于电商平台。这也让双十一成为蚂蚁冲击消费保险业务量，测试新险种市场反应的最佳舞台。

    孙然